Если нет возможности нести ежемесячную нагрузку по текущему кредиту или есть возможность взять другой – более выгодный банковский продукт, рекомендуется попробовать стать участником программы рефинансирования.
Перекредитоваться можно, как в финансовой организации, где вы брали займ, так и в другой. В некоторых случаях данная процедура весьма выгодна заемщику, особенно тогда, когда у него несколько договоров. В этой статье мы расскажем, как сделать рефинансирование своих кредитов и в каких банках.
Особенности рефинансирования кредитов
Перекредитование – это, по сути, получение нового кредита только на других условиях. То есть вам необходимо вновь собрать пакет документов, только в случае рефинансирования кредита он будет толще.
Похожие статьи:
Туда войдут еще и справки об остатке долга по текущему займу, сам кредитный договор и копия закладной (если в кредите присутствует залог). А при положительном решении вопроса и перечислении денег, вам придется представить еще и справки, которые подтвердят полное закрытие кредита.
Так же заемщик должен изначально понимать, что денежные средства ему на руки выдаваться не будут. Сотрудники банка все сделают за него.
Убедительная мотивация причин рефинансирования
Вопрос сотрудников кредитного учреждения о причинах необходимости перекредитования не является «дежурным», поскольку к данному банковскому сервису заемщики прибегают преимущественно при появлении финансовых проблем.
Ваши трудности должны быть вызваны уважительными причинами и лучше, если вы сможете их документально подтвердить. Вторая существенная сторона вопроса – это временный характер проблем, которые в скором времени разрешаться.
То есть, вы должны убедить сотрудников банка, что оснований для беспокойства – нет. Но с другой стороны – ваша информация должна быть предельно достоверной, поскольку служба безопасности будет ее проверять тщательнейшим образом. Остальные требования такие же, как и при обычном кредитовании:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 65 лет (на момент окончания договорных отношений);
- непрерывный стаж на текущем месте работы не менее полугода;
- в течение последних пяти лет общий трудовой стаж не менее одного года.
Возможно вам будет также интересно посмотреть видео:
Некоторые банки сами предлагают своим клиентам по зарплатным проектам сделать рефинансирование текущих кредитов на более выгодных условиях, в соответствии с доходами и стажем работы.
Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?
Если есть просрочки по выплатам, их необходимо закрыть, то есть с открытыми задолженностями вероятность рефинансирования сводиться к нулю. Но даже, если просрочки закрыты, гарантий положительного решения нет, и лучше подготовить залог или поручителей.
В данном случае банк будет рассматривать вашу кредитную историю в целом, и сопоставлять ее с просрочками. Но в целом у кредитных организаций, где можно рефинансировать текущий займ основным фактором при рассмотрении заявки является информация о том, как потенциальный заемщик соблюдал график платежей в последние полгода.
Если вы заранее поняли, что ежемесячная кредитная нагрузка по текущему займу вам непосильна и не допустили просрочек, но готовы представить банку залог или поручителей, то вы можете рассчитывать на то, что часть денег вы сможете получить на руки.
Калькулятор – лучший помощник заемщика
Программа рефинансирования предполагает снижение процентной ставки. Но стоит понимать, что любой банк – это в первую очередь коммерческая организация, а, следовательно, заемщика могут ожидать другие расходы:
- комиссия за обработку заявки;
- комиссия за выдачу кредита;
- страхование по кредиту;
- комиссия за оформление залога.
Эти расходы могут легко перекрыть выгоду от низкой процентной ставки. Особенно это может быть применимо к ипотеке. Поэтому перед тем, как подавать заявку потрудитесь сделать самостоятельные расчеты.
Список банков – участников программы рефинансирования
Количество банков, в которых можно рефинансировать кредиты пока невелико:
- ВТБ24;
- Банк Москвы;
- Росбанк;
- Петрокомерц;
- Райффайзенбанк;
- Банк «Открытие»;
- Хоум Кредит;
- Россельхозбанк;
- Сбербанк.
Все они предлагают различные условия, как по объемам, так и по процентным ставкам. Наилучшие условия перекредитования в Сбербанке, в ВТБ24, в Райффайзенбанк и в Росбанк.
Резюмируем
Рефинансирование кредитов – выгодная услуга для тех, кто хочет снизить ежемесячную кредитную нагрузку или объединить несколько кредитов в один. Но перекредитование может стоить дороже, поэтому обязательно сделайте собственные расчеты. Также следует понимать, что срок выплаты по кредиту увеличивается.
Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Москве - выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.
Какие банки Москвы предоставляют кредиты под кредит
Рефинансирование кредитов в Москве : на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Москвы , предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Москве в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.
Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов
Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Москве. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Москве без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Москве может осуществляться:
- наличными;
- путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
- с помощью открытия кредитной линии.
Как работает поиск
Реструктуризация кредитов других банков Москвы работает по следующей схеме:
- В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве.
- В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
- Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.
Когда происходят перемены в финансовом положении заемщика в худшую сторону, он задумывается над тем, как решить данный вопрос, чтобы снизить уровень нагрузки на плечи семьи. В поиске выхода он обращается к изучению темы, как сделать рефинансирование кредита, чтобы уменьшить процентную ставку и разбить большие платежи на меньшие приемлемые к выплате в создавшихся условиях.
Можно ли рефинансировать кредит
Снижение давления важно в случае ухудшения платежеспособности плательщика или же, если займ был взят очень давно, и в сравнении с сегодняшними условиями кредитования имеет очень высокие процентные ставки. Тогда и появляется вопрос, как оформить рефинансирование невыгодного кредита, чтобы добиться более мягких условий их погашения. Данную возможность обеспечивают многие финансовые структуры во многих странах, например, в Казахстане или Беларуси в отношении любого банковского продукта:
- ипотека;
- потребительское кредитование;
- автокредит;
- карта;
- денежные кредиты;
- прочие предложения банков.
Что дает рефинансирование кредита
Решение рефинансировать кредиты несет немало пользы, так как многие финансовые учреждения в эту программу вносят такие возможности, как :
- снижение процентных ставок – нужно обращать внимание на предложения, позволяющие снизить процент на 2 пункта не меньше;
- увеличение срока возврата – можно выполнить увеличение до нескольких лет и тем самым снизить объем планового платежа, но при этом следует подсчитать, сколько в таком случае будет выплачено кредитору, в общем;
- уменьшение ежемесячного платежа;
- возможность объединить в один несколько существующих кредитовых продуктов заемщика – обычно учреждения обеспечивают возможность соединить от 4 до 7 различных продуктов;
- получить дополнительные средства на текущие планы – если плательщик имеет соответствующий доход для покрытия платежей.
Важно! При перекредитовании появляется реальная возможность освободить от обременения залоговое имущество, единственное во многих случаях жилье семьи, и получить его в собственность.
Когда можно рефинансировать кредит
Заемщику следует иметь представление о самой процедуре как кредит можно рефинансировать, при этом понимать, когда это необходимо делать, так как не всегда смена кредитора несет ожидаемую выгоду. Иногда происходят такие случаи, что после рефинансирования клиент вместо экономии получает дополнительные расходы. Итак:
- время рефинансировать продукт приходит, если до истечения контракта осталось столько же времени, сколько уже прошло, тогда при лояльной программе от банка, может окупиться расход на выполнение процедуры, плюс можно достигнуть значительного снижения суммы выплаты;
- также нужны такие перемены, если есть несносная нагрузка на заемщике или же кредитов столько, что он запутался в периодах осуществления платежей, тогда оформление одного займа поможет сгруппировать все кредитование в одном платеже;
- кроме этого, с целью экономии возможен вариант перекредитования, если есть банк, который в состоянии сделать предложение, обещающее существенную выгоду от изменения кредитора. На сегодняшний момент таких учреждений, предлагающих подобные предложения достаточно.
Как провести подготовку к рефинансированию
- изначально подыскивается банк с приемлемыми условиями, после этого нужно все равно все тщательно подсчитать, принесет ли подобное перекредитование выгоду;
- далее требуется пройти в учреждение и написать грамотно заявление, чтобы получить желаемый продукт. Важно указать все особенности кредитования, описать свою проблему. Некоторые банки обеспечивают возможностью обращения онлайн через интернет-ресурс с дальнейшим посещением отделения для уточнения деталей;
- если согласие учреждения получено требуется правильно пройти подготовку документов, собрать все необходимые справки и образцы договоров, параллельно следует пройти в банк-кредитор и написать там заявление о досрочном закрытии соглашения;
- следующий шаг – нужно оформить договор с новым кредитором и получить на расчетный счет средства для погашения долга, некоторые структуры выполняют прямой перевод средств в счет первичного банка;
- только после выполнения всех этих этапов заемщик сможет получить свою обещанную скидку, так как только при получении доказательств о погашении всех долговых обязательств, а в случае с ипотекой нового свидетельства на собственность без обременений, банк обеспечит клиента обещанными низкими процентами. До этого примерно в течение месяца процентная ставка будет на 1– 2 пункта выше.
Все эти этапы могут затянуться на немалый срок, и обойдутся в приличные траты, так что изначально следует сделать все расчеты и выявить преимущества сделки, чтобы достигнуть желаемого результата.
Что нужно, чтобы рефинансировать кредит
Кроме соблюдения всех этапов процесса, нужно знать, как оформить документацию для перекредитования. Для изменения кредитора необходимо собрать документы, которые придется подавать в процессе изменения учреждения:
- паспорт гражданина РФ;
- первичное соглашение о кредитовании;
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, если нигде не работать, то вряд ли получиться оформлять новый кредитный заем;
- также нужно написать заявление по форме банка;
- справка-выписка из банка с полной информацией о задолженности;
- если дело касается залогового имущества, необходима документация о нем – свидетельство о собственности, документ об обременении, выписка из ЕГРН , выписка из домовой книги.
Кроме этого, следует понимать, что если в деле участвует поручитель, например, друг, то необходимо оформление идентичного пакета документов, но при этом существует от такого участия существенный плюс – процентные ставки делаются еще ниже.
Как оформить перекредитование
Знание, как сделать рефинансирование нескольких кредитов, также будет нелишним . Для этого нужно обратиться не в один, а в несколько банков, где имеются кредитные продукты частного лица, так как по каждому займу нужен договор и отдельная справка-выписка. Также если кредитным учреждением будет напрямую проводиться расчет с банками, необходимы расчетные счета в каждом. Кроме этого, нужно помнить о нескольких нюансах перекредитования:
- можно использовать один вариант снижения нагрузки – увеличить срок кредитования, и тем самым уменьшить ежемесячный платеж или другой – снизить процентную ставку, но при этом ежемесячная нагрузка останется;
- также такие изменения обеспечивают возможность изменить валюту, которая является крайне невыгодной во многих случаях, особенно если происходит постоянная инфляция;
- перед перекредитованием не лишним будет изначально обратиться в собственный банк и поинтересоваться, возможно ли там изменение условий, дать понять, что без этого заемщику не обойтись, также поинтересоваться, нет ли моратория на досрочное погашение займа;
- при этом следует изменения выполнять не ранее, нежели через полгода – год, так как тогда еще существует возможность получить снижение переплат за счет процентов, в более поздних сроках остается к выплате только кредитное тело и изменение кредитора принесет только дополнительные расходы.
Сколько раз можно сделать рефинансирование в банке
Рефинансировать займ можно согласно правилам столько раз, сколько это необходимо заемщику , при условии, что такие перемены выгодны. Но на практике все проходит не так, так как банки не очень идут на изменения. Они стараются не брать слишком старые задолженности, не кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей или просрочкой. В условиях рефинансирования так и прописано, что для того чтобы процесс происходил, важно только наличие положительной истории, без просрочек и рефинансирования.
Изменение условий договора очень важно в случае жизненных различных изменений, таких как снижение дохода, утеря работы, но при этом не всегда это допустимо, так как процесс перекредитования, является оформлением нового займа, для которого необходимо соответствовать всем требованиям банка, иначе кредитного займа не видать .
Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.
Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…
Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?
Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.
Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач :
- объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
- уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
- снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
- получить дополнительные деньги на любые цели.
Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов
Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?
- Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
- При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
- После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.
1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?
Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:
- Потребительский кредит;
- Автокредит;
- Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
- Задолженность по кредитной карте.
Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?
Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.
Общие требования к рефинансируемым кредитам
В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.
Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.
Смотрите также условия перекредитования в
2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки
Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.
Условия
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 3 млн рублей;
- Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
- Комиссия за выдачу: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
|
Сумма, руб. |
Ставка |
Рассчитайте платеж на кредитном
Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в
3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?
Возраст
. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).
Стаж . Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.
Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке
Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:
> Заявление-анкета заемщика;
> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
> Информация о рефинансируемых кредитах.
4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке
- Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
- Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.
- Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
- Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
- Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.
Рефинансирование кредита – востребованная банковская услуга, с помощью которой можно уменьшить долговую нагрузку и сделать погашение задолженности более комфортным. Из этой статьи вы узнаете о том, какие кредиты можно рефинансировать, и как это сделать с максимальной выгодой.
Как это работает?
По сути, рефинансирование кредита – это погашение имеющейся задолженности по одному или нескольким займам посредством оформления новой ссуды. В отличие от обычного возврата «кредита за счет кредита», рефинансирование используется для того, чтобы сделать погашение задолженности менее обременительным для заемщика. Так, с помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, увеличить срок действия договора, изменить валюту займа или объединить несколько действующих кредитов в один.Заключение договора рефинансирования подразумевает, что банк погасит имеющиеся у заемщика один или несколько кредитов, после чего заемщик будет выплачивать долг перед новым кредитором согласно условиям нового соглашения. Как правило, денежные средства по договору рефинансирования не выдаются на руки клиенту, а безналичным путем перечисляются в счет погашения текущих кредитов, однако существуют программы, по которым часть ссуды может быть использована для личных нужд заемщика.
Сегодня услугу рефинансирования задолженности предлагают многие российские банки. Особенно актуальной эта процедура становится в период активных перемен на кредитном рынке, например, при снижении процентных ставок. Поскольку средняя процентная ставка практически по всем видам кредитов за последние годы снизилась на несколько пунктов, не удивительно, что многие заемщики стараются переоформить договоры на более выгодных для себя условиях. Конечно, чаще всего , поскольку переплата по жилищным ссудам наиболее значительная, однако рефинансировать можно задолженность и по другим видам кредитования.
Когда выгодно рефинансировать кредит?
Чтобы процедура перекредитования оказалась экономически оправданной, нужно учесть ряд факторов:
- Срок рефинансируемого займа. Поскольку большинство банков используют для погашения своих кредитов , рефинансирование целесообразно проводить в первые годы действия договора, когда доля процентов в ежемесячном платеже максимальна. Исключение составляют кредиты с дифференцируемой системой платежей, при которой основной долг погашается равными долями в течение всего срока кредита.
- Величина процентной ставки. Если разница в ставках по старому и новому договорам не превышает 2-3 пунктов, затевать перекредитование не имеет смысла. Часто оформление нового займа сопряжено с дополнительными расходами в виде комиссий или , что вкупе с уже выплаченными по действующему кредиту процентами сводит на нет ожидаемую выгоду от сниженной ставки. Особенно это касается залоговых ссуд, по которым требуется платная переоценка предмета залога и внесение изменений в договор страхования.
- Ситуация на валютном рынке. Часто кредиты в иностранной валюте выдаются по более привлекательной процентной ставке, однако вследствие курсовой разницы погашение таких ссуд может стать для заемщиков очень обременительным. Поскольку в течение последних лет постоянно снижался, переоформление валютного кредита в рублевый может стать выгодным решением даже при увеличении процентной ставки.
- Наличие нескольких кредитов. Если у вас одновременно оформлено несколько займов по разным процентным ставкам, имеет смысл перевести задолженность по всем продуктам в один новый договор. Например, вы одновременно погашаете задолженность по , и . Ставка по потребительскому кредиту составляет 18% годовых, по автокредиту – 15%, а по кредитной карте – 25%. При этом платежи по каждому из займов приходятся на разные даты. Прибегнув к процедуре рефинансирования, можно единовременно закрыть все три имеющихся кредита, заменив их одним под среднюю процентную ставку в 17% годовых. Это позволит снизить расходы за счет уменьшения ставок по потребительскому кредиту и кредитной карте и сделает процедуру погашения более комфортной, так как вместо трех разных платежей нужно будет вносить только один.
Что нужно для рефинансирования кредита?
Прежде всего, нужно выбрать кредитную организацию, которая предложит наиболее выгодные условия рефинансирования. Многие заемщики предпочитают обращаться в те банки, с которыми у них уже заключены договоры, однако не все кредиторы готовы рефинансировать собственные займы. Если ваш банк не проводит рефинансирование задолженности, попробуйте выбрать другого кредитора, условия перекредитования в котором окажутся самыми привлекательными. При выборе программы стоит обратить внимание на следующие параметры:- размер процентной ставки;
- наличие дополнительных комиссий;
- необходимость оформлять страховку;
- требования к обеспечению;
- возможность получения ссуды в размере, превышающем текущую задолженность.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
Как правило, для оформления рефинансирования требуется такой же комплект документов, как и для оформления обычного займа:- паспорт;
- трудовая книжка;
- справки о доходах;
- документы о залоге (при необходимости).
Подводные камни при рефинансировании кредита
Несмотря на очевидные плюсы, процедура перекредитования бывает связана и с дополнительными неудобствами. Чаще всего при оформлении рефинансирования заемщики сталкиваются со следующими трудностями:- необходимость собирать большое количество документов (особенно при наличии нескольких кредитов);
- требования к рефинансируемым займам (часто банки отказываются перекредитовывать займы, по которым прошло меньше шести платежей, или кредиты, по которым ранее оформлялась );
- при рефинансировании ипотеки на время переоформления предмета залога может применяться повышенная процентная ставка;
- дополнительные траты по оценке залога, переоформлению страховки и др.
Загрузка...
