Покупка новенького автомобиля - это волнующее событие, а новоиспеченный автовладелец, выруливающий на своем «железном коне» из автосалона, чувствует себя самым счастливым человеком на планете. Неудивительно, что перегоняя авто домой он предельно внимателен и сконцентрирован.
Новый автомобиль, внимание, бдительность, хорошее настроение и… страховка.
Однако даже это не дает гарантии, что светлый день не будет омрачен ДТП или даже небольшой вмятиной или царапиной - ситуации на дороге бывают разные… Вот тут в памяти и всплывает такое слово как «страховка».
Возможные варианты
Потому начинается проработка всех возможных вариантов, которые, по сути, сводятся с 2-м типам страхования:
- ОСАГО;
- КАСКО.
ОСАГО
И если с ОСАГО все ясно - это обязательная страховка и она, по большому счету, не слишком дорогая. Как известно, стоит она от 1980 руб. для физ. лица и от 2375 руб. для юридического лица. Конечно, это не окончательный ценник - он может варьироваться, что зависит от некоторых, но в целом сумма небольшая. Максимальная компенсация - 160 000 руб.
Оградить автомобиль от различных казусов - обязанность каждого водителя.
Многие хают страховщиков за неповоротливость, волокиту, бюрократизм, да и откровенное надувательство клиентов. Однако, наряду с этими вопиющими несправедливостями, имеют место многочисленные выплаты и компенсации пострадавшим, так что огульно обвинять компании в нечестности не стоит.
Как бы там ни было, 2000 рублей - это не такая огромная сумма, за которую стоит упираться, ведь на дороге может случиться всякое, а душевное спокойствие куда важнее.
Перед страхованием машины водителям необходимо осуществить . Подробно изучив все пункты касающееся данного вопроса, вы будете готовы к этой непростой, но необходимой процедуре.
Особенности самых популярных страховых компаний вы сможете узнать из , что значительно облегчит вам выбор. Будьте уверены в своей страховой компании.
КАСКО
А вот на счет этого типа страхования мнения расходятся. Обязательно ли страховать автомобиль по КАСКО? - подобные вопросы и прения пестреют на многих автомобильных форумах. Но сначала нужно разобраться в отличительных чертах данного типа страховки.
Его отличие от ОСАГО заключается в том, что страховая компания выплачивает компенсацию независимо от того, кто виноват в ДТП. Таким образом, в перечень рисков вносятся следующие факторы:
- Хищение (угон) - возмещение стоимости авто в результате угона.
- Ущерб - учитываются практически все случаи, как-то провал под лед, ДТП, наводнение, пожар, землетрясение и т. п.
- Помощь в дороге - страховка покрывает возможные отказы в работе узлов авто.
Обратной стороной является цена страхового полиса - она может дойти до 10% стоимости авто (в год).
Можно ли не страховать автомобиль?
Ответить на этот вопрос не так просто. В отношении ОСАГО он категоричен - «нет». Это страхование обязательно, нравится оно владельцу авто или нет.
А вот в отношении КАСКО ответ несколько иной - «можно, но не всегда». Вообще данный тип автострахования не является обязательным, но из этого правила есть исключение.
Страховой полис - ремень безопасности от финансовых рисков.
К примеру, при покупке автомобиля в кредит страхование по КАСКО является обязательным условием. И здесь желание клиента не играет никакой роли, ведь банку необходимо уберечь себя от рисков. Да, подобный подход не слишком популярен, но иного выхода нет. Так что в этом случае соскочить со «страхового крючка» возможности нету – придется покупать полное КАСКО.
Что касается остальных случаев, то подобное страхование автомобиля не является обязательным, так что владелец вправе сам делать выбор.
Чтобы не попасть в простак, водителям нужно знать,
Если у вас разрядился аккумулятор, не стоит паниковать. Чтобы процесс прикуривания прошел без проблем, нужно вспомнить правильную последовательность действий.
По рассеянности забыли ключи? Запуск двигателя возможен и без них. Ознакомьтесь с полезной информацией
За и против
Словесные баталии по поводу КАСКО буквально захлестнули интернет, причем и у первых, и у вторых имеются весьма серьезные доказательства. Особо рьяные спорщики не останавливаются даже перед использованием нецензурных выражений в адрес оппонентов. Так что стоит рассмотреть наиболее популярные и частые аргументы сторон.
«За»:
- Спокойствие - в прямом смысле этого слова. Автовладелец может спать спокойно, не боясь, что утром придется выложить крупную сумму на ремонт авто. Даже в случае какого-либо эксцесса за все заплатит страховая компания.
От недоразумений на дорогах, к сожалению, никто не застрахован.
- Хлопоты - все проблемы по ремонту авто (от приобретения запчастей и до оплаты труда мастеров) решает все та же компания, не тревожа владельца машины по пустякам.
- Быстрая выплата - как правило, выплаты происходят в самые сжатые сроки, в отличие от волокиты по ОСАГО.
«Против»:
- Неоправданная дороговизна страховки - часто ведь случается такая ситуация, когда за год автомобиль вообще не попадал в ДТП, либо авария была несерьезной. В таком случае всего части выплаченных страховой компании денег с лихвой хватило бы на проведение ремонтных работ.
- Экономия времени - какой бы быстрой не была работа компании, все равно от бумажной волокиты никуда не деться, а это в значительной мере затягивает ремонт.
- Исключения - каждая страховая компания оговаривает в договоре случаи, когда возмещение ущерба не полагается.
Итог
Как видно, единой точки зрения нет и быть не может. Так что нельзя однозначно посоветовать владельцу: страховать его авто или нет. ОСАГО является обязательной страховкой, а вот КАСКО – на выбор (за исключением кредитного авто).
Никогда не знаешь, где найдешь, где потеряешь. Выбор за вами.
Так что если вы все-таки решитесь покупать КАСКО, не стоит спешить. Необходимо связаться с несколькими компаниями и узнать их условия, так как цена может значительно варьироваться (иногда в 2 раза), под влиянием множества факторов:
- класс авто;
- стаж водителя;
- франшиза и многое другое.
Так что при оформлении КАСКО нужно быть предельно внимательным, чтобы не переплачивать просто так.
63 16.10.2019 4 мин.При оформлении автомобильного страхования неопытный водитель может не знать, какая дополнительная услуга является обязательной, а какая – совершенно опциональной. Попробуем разобраться с конкретным случаем – обязательно ли страховать свою жизнь при оформлении страховки машины?
Дополнительные услуги при автостраховании
При оформлении автострахования страховая компания может предложить вам ряд дополнительных услуг на выбор. Чаще всего это , но также могут встречаться:
- страхование здоровья не только водителя, но и всех пассажиров;
- предоставление автоюриста и ряд других опций/договоров.
В предложении данных услуг нет ничего противозаконного, вы можете добровольно захотеть оформить нечто подобное. Но проблема начинается тогда, когда предложение переходит в навязывание, что встречается, к сожалению, часто.
Как оформить страховку на машину читайте .
При ОСАГО
Так как законодательство корректируется в соответствии с потребностями автомобилистов, страховые выплаты периодически повышаются. Хотя автомобилисты рады этому факту, страховые компании вынуждены искать способы увеличения прибыли без повышения тарификации. Один из таких методов – требование оформления дополнительных услуг вроде страхования жизни.
При КАСКО
Внесение поправок в законодательство об обязательном страховании
Поправки были внесены в законодательство об обязательном страховании имущества обладателей транспортных средств ещё несколько лет назад, 2 августа 2014 года. Помимо изменений, направленных на привязку водителя к своему страхователю (ранее можно было обращаться за компенсацией в любую компанию), увеличения выплат по европротоколу и ряда других корректировок, была внесена важная поправка. Начиная с момента внесения изменений в законодательство, подлежит штрафу навязывание дополнительных услуг со стороны страховой компании, а также нелегитимный отказ от заключения страхового договора . Штраф за это составит 50 000 рублей.
Но на деле навязывание дополнительных услуг является незаконным ещё давно – это регулируется статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300 – 1. Просто ситуация была конкретизирована именно для автомобильного страхования.
Несмотря на законодательный запрет, страховые компании продолжают под различными предлогами принуждать автолюбителей к заключению изначально опциональных услуг, угрожая отказом от составления договора.
Про обязательное страхование транспортных средств читайте также .
Чтобы минимизировать риск возникновения подобной ситуации, отдайте предпочтение авторитетной компании, следящей за своей репутацией.
Что делать, если страхователь отказывается от заключения договора?
Если страхователь настаивает на своём, а вы не хотите ему потакать и доплачивать за лишнее, вы можете поступить согласно одному из двух возможных сценариев:
Некоторые автолюбители рассказывают, что срабатывает такой способ – принять все условия, заключить договор ОСАГО вместе со страхованием жизни, после чего через денёк прийти и расторгнуть последний договор по своей инициативе, выплатив какую-то часть страховой времени в качестве неустойки. Но это неоднозначный метод, кроме того, всё зависит от устанавливаемого компанией размера неустойки.
Видео
Выводы
Никто не может навязывать дополнительные услуги без вашего добровольного согласия на их получение. Если вы решите оформить жизни– замечательно, но если это не входит в ваши желания, страховая компания не может вам навязать дополнительный договор. Иначе вы имеете право потребовать возмещения, обратившись в суд.
Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации.
У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий. Но надо ли заключать договор со страховщиком, проявившим себя столь недобросовестным партнером?
Закон на страже интересов граждан
Страхование собственной жизни или здоровья человека – добровольное дело, и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (ст.935, п.2 Гражданского кодекса РФ).
Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст. 16, п.2 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей »). Убытки, причиненные потребителю нарушением его права на свободный выбор, возмещаются продавцом в полном объеме.
Страховщик не может отказать в заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля, представившему необходимые документы (п. 1.5 действующей редакции «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).
Необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО либо навязывание при его покупке дополнительных услуг влечет штраф для должностного лица в 50 тыс. рублей (ст. 15.34.1 действующей редакции «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ).
Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни
Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).
Многие страховые фирмы не избежали соблазна закрыть «убыточность» этого вида страхования с помощью добровольно-принудительных дополнительных услуг. Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов.
Чаще всего дело ставится на поток: в момент оформления полиса ОСАГО водителю объявляется сумма, несколько превышающая реальную стоимость полиса. Многие страхователи не обращают на это внимание.
Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.7 Положения о правилах страхования N431-П);
Официальный отказ в заключении договора ОСАГО в филиалах стараются не давать, направляя за ним в центральный офис компании.
Что делать
Самое правильное – предварительно изучить вопрос. С помощью интернет-калькулятора рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО самостоятельно, и найти адекватного страховщика, предлагающего обязательное страхование без навязанных дополнительных услуг. Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) . Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).
Но возможны и другие методы, опробовать которые лучше за месяц до истечения действующей страховки.
- Отправить заявление и копии требуемых документов в офис выбранной страховой компании заказным письмом. Бланк заявления можно скачать на сайте РСА . Потребуется приложить копии: паспорта заявителя; водительского удостоверения; диагностической карты, свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства.
Как вариант, можно заполнить заявление в 2-х экземплярах и с подготовленным пакетом документов лично подъехать в выбранный офис. Там оставить этот пакет с одним экземпляром заявления, а на втором (оставляем себе) просим сотрудника страховой поставить дату приема документов и расписаться. Через 30 дней снова приехать и оформить ОСАГО без лишних выплат.
- Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем. А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.
Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга . Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями. Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии.
Отрасль российского страхования в последние активно реформируется. Не за горами время повсеместного перехода на электронное оформление ОСАГО. Так что, грамотным водителям жить станет еще проще.
Посмотреть на опыт водителей по заключению договора ОСАГО можно в этих видеороликах.
Видео: ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни
Видео: Как получить ОСАГО без страхования жизни
Обязательна ли автостраховка
Приобретение новой автомашины - это действительно запоминающееся событие. И конечно новоиспеченный владелец авто очень сосредоточен и сконцентрирован на дороге. Но даже это не дает гарантии, что он не станет участником ДТП, а что уж говорить о том времени, когда эйфория от покупки проходит и человек начинает лихачить.
Вот именно для этого был организован институт автострахования.
Возможные варианты
В настоящее время в России действуют разные программы автострахования. К наиболее значимым необходимо отнести два типа:
1. ОСАГО;
2. КАСКО.
Обязательная ли автостраховка
В настоящее время в России существует два вида страховых программ: обязательное и добровольное страхование. К обязательному типу относится единственный вид автомобильного страхования – ОСАГО, которое предусматривает страхование гражданской ответственности автолюбителя.
Поскольку, данная программа является обязательной – совершенно логично предположить, что ее стоимость доступна всем автолюбителем. Однако и размер компенсационных выплат по ней, ограничивается суммой 160 000 руб.
Сегодня многие автовладельцы сходятся во мнении, что страховщики работают из ряда вон плохо. Среди основных проблем отмечают излишнюю бюрократию, бумажную волокиты, а в ряде случаев откровенный обман клиентов. Тем не менее, это скорее вопиющее исключение, а не правило. И большая масса страховых случаев, все же разрешается достаточно удачно для заинтересованных сторон.
В любом случае 5-7 тысяч рублей, а именно эта сумма сегодня считается средней ценой страховки, не такая большая сумма, чтобы вообще задаваться вопросом: обязательна ли автостраховка ОСАГО.
Обязательна ли автостраховка в России, если речь идет о КАСАКО
В настоящее время, несмотря на то, что страхование КАСКО, является добровольной, спрос на нее постоянно растет. В первую очередь это связано с тем, что все больше людей стараются приобретать автомобили в кредит, а обязательным условием автокредитования является оформление КАСКО. Таким образом, говоря о том: обязательна ли автостраховка в России в формате КАСКО можно утверждать, что если речь идет об автокредитовании, то такая страховая программа является обязательной.
Это связано с тем, что до полного погашения кредита, автомобиль находится в залоге у банка. В этой связи банк, как залогодержатель должен быть уверен в сохранности имущества, либо в случае его утраты в возможности компенсировать ущерб.
В остальных случаях приобретать такой сертификат необязательно, но крайне желательно, поскольку он позволяет во многих случаях избавить себя от головной боли, связанной с порчей, или полной утратой застрахованного автотранспорта.
Граждане задаются вопросом – обязаны ли они страховать жизнь при автостраховке
Несмотря на то, что закон однозначно говорит о том, что требование страховых компаний заключать вместе с покупкой страхового полиса ОСАГО, договора страхования жизни, является незаконным, такие случае продолжают встречаться.
Так вот отвечая на вопрос, обязан ли страховать жизнь при автостраховке гражданин мы можем с уверенностью сказать – не обязан!
Однако даже знаю это положение, многие клиенты страховых компаний отмечают невероятную настойчивость их сотрудников, которые в целях увеличения прибыли, буквально навязывают покупателям страховых пакетов, данную опцию.
Если вы не готовы бороться с их профессиональным натиском, эксперты рекомендуют не обращаться в офисы, а заниматься оформлением страхового полиса через интернет. Благо с июля 2015 года, такая возможность появилась у всех граждан РФ.
Это хорошее решение, позволяющее выбрать наиболее оптимальное для себя предложение. Единственное условие, которое необходимо в этом случае соблюсти – это пройти идентификацию своей личности в офисе компании, страховой продукт которой вы намереваетесь приобрести.
В случае если у вас возникли вопросы по работе в России страхового законодательства в области автомобильного страхования, вы можете обратиться к автоюристу, который всегда может разъяснить все волнующие вас вопросы.
Каждый, у кого есть «четыре колеса», обязан иметь полис ОСАГО . Об этом говорит Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (№40-ФЗ).
Приобрести его можно в любом офисе страховой компании. Эта страховка является своего рода «охранной грамотой» для водителя на случай дорожно-транспортного происшествия .
Приобретать полис нужно только у крупных фирм, имеющих солидный стаж и репутацию на рынке страхования — так вы убережете себя от нечестных дельцов и риска того, что компания вдруг обанкротится.
Последнее грозит тем, что в ДТП вы окажетесь не защищены и придется полностью компенсировать нанесенный ущерб из своего кармана.
Добровольное страхование жизни и здоровья — дополнительная услуга. Застрахованный гражданин будет защищен вне зависимости от того, виноват он в том, что случилось на дороге или нет.
Действительно ли обязательное?
Обязательно ли приобретать этот полис? При всех «бонусах», что дает страховка жизни, решение самого клиента все же является определяющим.
Никакое дополнительное страхование к ОСАГО не может быть навязано и соответствующие усилия страховщиков незаконны . Об этом свидетельствуют:
- Конституция РФ;
- Гражданский кодекс РФ;
- Закон об ОСАГО.
Плюсы
Несмотря на услужливость и старания менеджера при навязывании дополнительных услуг водителю при страховании ОСАГО, не стоит сходу отвергать покупку просто потому, что посредник в этом заинтересован
.
Подумайте, взвесьте «за» и «против» — точно ли вы не хотите дополнительных гарантий для себя и близких? Ведь не секрет, что страхование жизни водителя — это абсолютно не лишнее вложение денег и зачастую приобрести его одновременно с ОСАГО окажется даже дешевле, чем по отдельности.
Застрахованный гражданин имеет право на денежное возмещение на случай травм, увечий, инвалидности и смерти. Полезным это будет и в случае, когда ДТП произошло по вине шофера, и когда застрахованный был в роли пешехода.
Сумма выплат будет зависеть от того, насколько тяжелые травмы и последствия повлекла за собой авария.
Получение выплаты
Чтобы получить выплату в течение тридцати дней
после того, как наступил страховой случай, нужно оповестить об этом фирму, выдавшую полис.
Для этого подается заявление с указанием данных застрахованного лица, идентификационного номера договора и даты, когда он был подписан, также — когда и как произошел этот случай.
Помимо этого предоставляется список документов, указывающих на факт самого события (например, свидетельство о смерти, справки, выписки из больничной карты).
Если же результатом происшествия стал уход из жизни владельца полиса, то все бумаги подает наследник или выгодоприобретатель .
Сроки рассмотрения заявлений для каждого случая свои, но обычно не превышают двух недель. Правда, компания может и отказать в выплатах — в случае, если застрахованный совершил преступление или же намеренно причинил вред себе и третьим лицам.
Как отказаться?
Конечно, менеджер применит «арсенал» имеющихся у него средств по осуществлению продажи. С целью навязывания дополнительного страхования при ОСАГО он может:
- убеждать вас застраховать жизнь;
- ссылаться на мифические «новые поправки в законе»;
- грозить, что без этого никто вам не продаст ОСАГО.
Или вдруг заявит, что чистые бланки для нужного вам полиса закончились, новую партию вот-вот подвезут…правда, стоит вам согласиться застраховать жизнь или имущество, как заветный формуляр появляется словно из ниоткуда .
Все вышеуказанные действия агента — неправомерны. В случае добровольного страхования ни один дилер не вправе обязать вас к покупке (правда, сначала лучше все же подумать, действительно ли водитель не нуждается в страховании жизни и здоровья!).
Если же вам ставят условие, что нужный полис вы получите только при условии согласия на какую-либо добровольную программу, это уже прямое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей»
(статья 16).
Это можно упомянуть в разговоре с назойливым клерком, либо с его вышестоящим руководителем.
Причем, обращаться к «верхам» отдела продаж или директорату компании следует лично, а не по телефону. Чаще всего это помогает — посредник остерегается применять незаконные приемы к юридически небезграмотному клиенту .
Не подействовало? В этом случае вы можете обратиться с жалобой в региональное представительство Федеральной антимонопольной службы , Роспотребнадзор или же Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.
Также водитель имеет полное право требовать признания насильно проданной страховки недействительной и возврата ему выплаченных денег.
О навязывании дополнительного страхования при покупке ОСАГО и других нарушениях смотрите на видео:
Загрузка...
