Содержание
При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование. Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору. Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.
Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости
Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли. Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств. В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.
Какая недвижимость может быть предметом залога
Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:
- Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
- Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
- Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.
Целевое назначение кредита
Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе. Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:
- Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
- Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
- Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.
Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости
Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.
Физические лица
Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:
- индивидуальный подход для каждого клиента;
- срок погашения займа устанавливается физическим лицом.
Юридические лица
Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.
Индивидуальные предприниматели
Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.
Условия кредитования
Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:
- собственники бизнеса или значительной его части;
- единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.
Способ получения
В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.
Лимит кредитования
Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.
Процентная ставка
При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.
В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости
Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:
- ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
- Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
- Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
- Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
- Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.
Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:
Сроки кредитования | Допустимая сумма, млн. рублей | Действующая ставка, % годовых | Первоначальный взнос | Примечания |
||
Необходим поручитель. Можно оформить отсрочку на 6 месяцев. |
||||||
До 36 месяцев | Досрочное погашение кредита без комиссий. Можно получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами. |
|||||
Россельхозбанк | Отсрочка по уплате долга может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение долга по индивидуальному графику. |
|||||
Промсвязьбанк | До 36 месяцев | 0% (сумма займа полностью обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта) | Возможна отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву. |
|||
Локо Банк | Срок существования бизнеса – 12 месяцев и более. Погашение ссуды осуществляется дифференцированными платежами. Возможна разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев. |
Как оформить займ
На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору. После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня. Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:
- Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
- Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
- Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.
Заявка на получение кредита
Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка. Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды. Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.
Какие документы нужны
Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором. Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:
- анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
- паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
- бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
- технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
- бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
- технические, кадастровые документы;
- выписка из ЕГРП.
Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости в 2019 году
Банки ужесточают требования к новым клиентам. Если раннее займ под залог коммерческой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то сейчас срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не меньше 1 года. Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым клиентам выдают кредиты в 2019 году исключительно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.
Погашение кредита
Схема возврата долга определяется составленным кредитором графиком взносов. Платежи могут быть аннуитетными, когда каждый месяц заемщик вносит равные денежные суммы, или дифференцированными. В последнем случае взносы будут иметь разную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выгоднее, чтобы погашение долга осуществлялось по дифференцированной схеме. Переплата в таком случае будет меньше.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!| Срок кредитования | От 1 до 120 месяцев |
| Процентная ставка | От 11,0% в рублях 1 |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Первоначальный взнос | От 20% для сельхозпроизводителей, От 25% для всех остальных заемщиков. Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося(ихся) объекта(ов) недвижимости. |
| Отсрочка оплаты основного долга | До 12 месяцев 2 |
| Сумма кредита | От 500 000 рублей. |
| Обеспечение |
|
| Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует |
| Комиссия за досрочное погашение кредита | Отсутствует |
| Страхование | Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию 5 |
| Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов | 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа. |
1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 мес. и сумме кредита более 5 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.
3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.
4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб. действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.
5 За исключением земельных участков
Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?
Особенности коммерческой ипотеки
Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.
Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.
Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:
- более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
- гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
- более длительные сроки рассмотрения заявок.
Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.
Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.
Что сегодня предлагают банки
Сбербанк
Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.
Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.
Условия займа:
- минимальная ставка – 11,8%;
- минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
- максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
- максимальный срок – 10 лет;
- первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
- комиссия за выдачу займа – отсутствует.
Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.
ВТБ 24
ВТБ 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.
Параметры кредита:
- ставка – от 13,5%;
- сумма – не менее 10 млн руб.;
- срок – до 10 лет;
- первоначальный взнос – от 15%.
При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.
ВТБ Банк Москвы
Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.
Ипотека для бизнеса доступна по условиям:
- ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
- сумма – до 150 млн руб.;
- срок – до 7 лет.
ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:
- Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
- Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
- Заменить первоначальный взнос:
Россельхозбанк
Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:
- ставка – индивидуальная;
- сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
- срок – до 10 лет;
- первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
- комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
- возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.
Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.
Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.
В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.
В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.
Абсолют Банк
АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.
Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:
- ставка – от 17,45%;
- размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
- минимальная сумма – 1 млн руб.;
- максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
- срок – до 10 лет.
Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).
БФА
Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.
БФА – единственный кредитор, соглашающийся предоставить ипотечный заём под коммерческую недвижимость на очень длинный срок – до 25 лет.
Другие
Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.
Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.
ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.
МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.
РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.
Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.
Заключение
Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.
Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.
Термин «ипотека» у многих ассоциируется исключительно с приобретением квартир или загородных домов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Между тем, залог недвижимости, собственно ипотека, используется предпринимателями для обеспечения своих обязательств перед банком ничуть не реже.
Такой способ предусмотрен гражданским законодательством и урегулирован:
- статьями 334-356 ГК РФ;
- положениями федеральных законов и «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».
Предложения банков
Получить кредит для приобретения коммерческой недвижимости покупки или другого объекта, предлагают многие банки.
Юридические лица западного мира пользуются такой возможностью для расширения своего бизнеса уже давно.
В России же такие займы, как ипотека для юридических лиц, пока широкой популярностью не пользуются. Но есть основания предполагать, что картина изменится.
Условия
Коммерческая ипотека отличается малыми сроками. Если сравнивать ее с кредитами на покупку квартиры, то можно отметить, что для граждан максимальный срок до 30 лет, а вот для предпринимателей он не превышает 10, а то и вовсе 5.
Соответственно отличается и размер ежемесячного платежа – он выше, чем для заемщиков-граждан.
Сходством коммерческой ипотеки с аналогичным кредитом на покупку жилья является обязательность :
- он, как правило, колеблется от 10 до 30%, в зависимости от предложения банка;
- это обеспечение, которое банк получает помимо заложенного недвижимого имущества.
Что же касается предмета залога, то им может быть как помещение, на покупку которого занимаются средства, так и любое другое, принадлежащее юридическому лицу.
Точно также, как и квартиру, его придется оценить и .
Залог оформляется соответствующим договором и подлежит обязательной госрегистрации (на основании ).
Процентные ставки
– это плата за возможность получить и использовать средства банка.
Для она выше, чем для кредита на жилье для физлиц:
- для граждан ставка составляет 11,5-13%;
- для предпринимателей – 14-15%.
С одной стороны, это довольно высокая цена за использование заемных средств. Но, с другой, срок кредита значительно меньше, следовательно, переплата будет небольшой.
Размер процентной ставки в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально.
Он будет зависеть от многих факторов:
- срока;
- размера первоначального взноса;
- степени благонадежности юрлица и т. д.
Требования
Пожалуй, главной причиной малой востребованности ипотечных кредитов среди юридических лиц, являются чересчур высокие требования к заемщику.
Например:
- срок работы не менее года;
- постоянный стабильный доход, не зависящий от сезонности;
- компания не занимается производством алкогольной или табачной продукции;
- юрлицо не загрязняет окружающую среду выбросами в воду, почву или атмосферу.
Ипотека для юридических лиц
Чаще всего ипотечного кредита на коммерческую недвижимость происходит по привычной многим схеме:
- Заключается договор купли-продажи, по которому продавец получает гарантию банка внести необходимые средства.
- После регистрации права собственности и передачи помещения под залог, производится перевод денег продавцу.
- Часть средств продавец может получить и от покупателя непосредственно. Кредит в этом случае оформляется только на часть стоимости.
Без первоначального взноса
Большинство предложений предполагает внесение заемщиком . Это своего рода гарантия совершения сделки под которую выдается кредит.
Кроме того, это дополнительное обеспечение исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком.
Размер первоначального взноса влияет на размер процентной ставки. Чем большая часть стоимости помещений будет внесена изначально, тем меньше процентов насчитает банк.
Но далеко не всегда у предпринимателя, особенно начинающего, находятся средства на внесение сразу трети стоимости недвижимости.
В таком случае выходом будет получение кредита с нулевым первоначальным взносом.
Для того, чтобы банк согласился на подобный займ, можно предложить ему в залог уже имеющуюся недвижимость в дополнение к той, которую еще только планируется купить.
Но стоит сразу рассчитывать на то, что процентная ставка будет значительно выше средней.
В Сбербанке
Сбербанк предлагает продукт «Бизнес-Недвижимость».
Условия предоставления:
- срок от 1 месяца до 10 лет;
- процентная ставка от 14,75%;
- сумма от 0,5 до 600 млн.;
- первоначальный взнос от 25%.
Имеются льготы для сельхозпроизводителей: 20% первоначальный взнос и 150 000 тысяч минимальная сумма займа.
Ипотека для юридических лиц от Сбербанка, пожалуй, одна из самых выгодных.
В ВТБ 24
Бизнес-Ипотека от ВТБ 24 позволяет получить от 4 млн. рублей:
- срок не превышает 10 лет;
- процентная ставка рассчитывается индивидуально;
- первоначальный взнос 15-20%.
Ниже представлена сводная таблица с условиями банков по ипотеке для юридических лиц:
Преимущества и недостатки
Несмотря на высокую процентную ставку, ипотечный кредит юридическим лицам обходится дешевле, чем гражданам за счет меньшего срока. То есть переплата будет не такой большой.
Кроме того, у предпринимателей есть возможность сдать приобретенное помещение в аренду и ускорить погашение долга.
Вторым преимуществом является возможность отсрочить уплату основного долга. Разные банки готовы предоставить такие «каникулы» на срок от 6 месяцев до года.
Но не следует думать, что все это время банк не получит ни копейки. В это время погашаются проценты за пользование кредитом.
Из недостатков, пожалуй, можно назвать один, но весьма существенный. Это чересчур строгие требования к заемщику.
Понять банк можно, он желает иметь гарантию возврата выданного кредита. Но для многих предпринимателей столь высокая планка закрывает возможность пользоваться банковским продуктом для расширения и развития дела.
Порядок оформления
Общей чертой ипотеки для граждан и для юридических лиц является ее довольно сложное оформление:
- потребуется собрать и представить в банк множество самых разных документов, касающихся как заемщика, так и приобретаемого в кредит объекта;
- результатом рассмотрения заявки вовсе не обязательно станет ее одобрение.
Но в случае положительного ответа придется пройти две обязательные стадии:
- оценку помещения и регистрацию прав;
- страхование имущества.
Документы
- анкета-заявление;
- учредительные документы и свидетельство о регистрации ЮЛ;
- финансовые и хозяйственные документы.
Госпошлина за регистрацию
Обращаться за регистрацией прав придется в Росреестр дважды:
- Сначала покупатель регистрирует свое право на приобретенное помещение, это право собственности.
- Затем регистрируется договор залога (ипотеки).
Выдача кредита с залогом в виде коммерческой недвижимости – одна из самых любимых операций банков, так как получают конкретный залог. Ставки по таким кредитам приемлемы для клиента, а получение не составляет труда.
Цели кредитования под залог
Кредит под залог коммерческой недвижимости банки выдают на определенные цели:
— на покупку (строительство) недвижимости под коммерцию;
— для ремонта недвижимости коммерческого назначения;
— на приобретение оборудование для коммерческой организации;
— для покупки участка земли;
— на строительства дома/дачи;
— для приобретения автомобиля;
— на развитие бизнеса;
— для погашения иных кредитов.
Если клиенту необходима крупная сумма, допускается нецелевое кредитование с обеспечением.
Как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог
Коммерческая недвижимость – лакомый кусочек для банков, однако и здесь они проявляют осторожность. Для успешного оформления кредита под обеспечение следует соответствовать следующим критериям:
➡ После покупки недвижимость должна находиться в собственности клиента. На ней не должно быть арестов, она не должна числиться в залоге другой организации. Не желательно, чтобы была вероятность отчуждения залога, к примеру, в случае развода;
➡ Клиент должен быть готов к страхованию жизни, здоровья, недвижимости на условиях банка;
➡ Стоимость залогового объекта должна превышать сумму кредита минимум на 20%;
➡ Если коммерция приобретается в распоряжении нескольких людей, то каждый владелец доли должен дать согласие на передачу в залог;
➡ Объект должен быть введен в эксплуатацию, находиться в хорошем районе и быть готовым к процессу продажи в случае форс-мажора;
➡ На каждую перепланировку здания должен иметься соответствующий документ.
Желая взять займ под обеспечение, клиент должен осознавать всю серьезность сделки. Любая мелочь способна повлиять на решение банка.
Документы, необходимые для получения кредита
Чтобы банк мог составить полную картину по финансовому положению, кредитной способности клиента и состоянию предоставляемой недвижимости, необходимо предоставить полный пакет документов. К стандартному набору, включающему в себя 2-НДФЛ либо декларацию о доходах физического лица, ксерокопии паспортов, трудовой книжки, данные о счетах в банке и т.п., добавляются документы по коммерции:
— документы по регистрации объекта в налоговом органе;
— справки, выписки из бухгалтерской, налоговой отчетности;
— выписки из пенсионного фонда о перечислении налогов;
— документы, подтверждающие имущественные права;
— кадастровый паспорт;
— оценочная документация объекта.
Каждый банк выдвигает свои требования, поэтому перечень документов может разниться. К примеру, некоторые кредитные организации, лояльные к клиентам, предлагают собрать сжатый пакет документов. Самый маленький набор документов предстоит собирать участникам зарплатного проекта.
Кредит под залог коммерческой недвижимости — банки России
В Москве самый широкий выбор организаций, предоставляющих ссуду с обеспечением. Поэтому клиент может рассмотреть предложения сразу нескольких банков и подобрать оптимальные условия.
Сбербанк предлагает займ на любые цели под залог недвижимости, оформленной в собственность. По условиям организации сумма займа не должна превышать 60% от стоимости залога. Предлагаемая ставка – 14%, максимальный срок договора – 10 лет.
Россельхозбанк выдает ссуды размером 1000000 руб. Банк ориентирован на работников бюджетной сферы и проверенных клиентов, имеющих положительную кредитную историю. Максимальный период – 5 лет, ставка – 13,5%.
Газпромбанк дает своим клиентам до 30000000 руб., но рассмотрение пакета документов займет 10 дней. Минимальная ставка – 12,25%, максимальный срок – 15 лет.
Восточный Экспресс банк предлагает самую низкую ставку – 10% и самый большой срок – 20 лет. Рассмотрение заявки длится всего 4 дня. Сумма ограничена 15000000 руб.
Сервис компания «MyZalog24» предлагает неограниченную сумму которая лиш ограничивается стоимостью залога, кредитуют от 6.5% . Залогом может быть любая недвижимость . Перейти на ↪сайт .
Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог в некоторых случаях проще, чем обычную ссуду. Заемщик получает необходимый товар, банк — минимизирует риск невозврата собственных средств. Процентные ставки при покупке залогового имущества ниже, что является несомненным плюсом.
Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский
Загрузка...
