Это зависит от политики безопасности банка. Стоимость открытия расчетного счета и тарифы за обслуживание для различных субъектов хозяйствования. При открытии расчетного счета стоит быть внимательными. Так как в погоне за клиентами работники банка далеко не в первую очередь сообщают о стоимости открытия. Часто бывает так, что почти все процедуры пройдены и тогда работник финучреждения сообщает о необходимости оплатить счет за заполнение договора или анкеты, или же просто за работу операциониста, за подключение интернет-банка и прочее. И у будущего клиента просто не остается выбора. Чтоб избежать подобной неприятности стоит поинтересоваться, сколько в конечном итоге обойдется открытие счета. Открыть счет в банке можно и бесплатно. Это не является стандартной практикой у банковских структур, Но чтоб заполучить нового клиента могут и открыть бесплатно.
Расчетный счет для физических лиц
Сколько отделений, часто ли встречаются банкоматы (особенно важно для физических лиц).
- Список предоставляемых услуг (к примеру, инкассация и прочее).
- Финансовый аспект.
Всю эту информацию собрать не сложно, главное потратить на это время. История, услуги и отделения – вся эта информация часто выложена на официальных сайтах. Можно даже найти информацию о финансовом состоянии банка, так как такие структуры обязаны ежегодно доводить до общественности отчеты о результатах деятельности.
На последнем пункте – финансовый аспект – остановимся подробней. То сколько придется заплатить за открытие счета, как ни странно не является основным параметром. Выбор банка должен основываться на том, сколько придется платить банку при ведении хозяйственной деятельности.
Является ли счет физ. лица расчетным счетом?
После этого указывается информация о контрольном разряде, служебных цифрах и номере клиента. Чтобы заключить договор для физического лица, необходимо иметь с собой только паспорт гражданина РФ и, при его наличии, – ИНН. Когда физическое лицо предоставляет банку все необходимые документы, специалисты кредитной организации подготавливают дело.
У одного физического лица в одном банке может быть несколько открытых счетов, каждый из них можно использовать по своему собственному назначению, например, для хранения разных валют. Чтобы завершить обслуживание (закрыть счет), владельцу денежных средств понадобится написать соответствующее заявление в отделении банка. После получения заявления сотрудник кредитной организации должен будет проверить остаток на балансе.
Если расчетный счет для физического лица пуст, его сразу же закрывают.
Расчетный счет физического лица: как открыть и пользоваться?
Иногда, банки устраивают акции, благодаря которым клиенты могут существенно сэкономить. Хотя в обычной практике тарифы приблизительно такие: Для ООО:
- Заверить документы кроме устава (у нотариуса) – 1300 рублей.
- Заверить документы кроме устава (непосредственно в банке) – 800 рублей.
- За коды в Госкомстате – 1000 рублей.
- Заверить устав – 1000 рублей
- За заполнение договоров и прочую работу специалистов — 150-300 рублей.
- За подключение к системе Клиент-Банк – 600 -700 рублей.
Для физических лиц: Чаще всего открытие расчетного счета для физического лица бесплатное. Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета? Для субъекта хозяйствования вне зависимости от организационно-правовой формы одинаково важно правильно выбрать банк для открытия расчетного счета.
Как отличить лицевой счет от расчетного счета
Стоит заранее ознакомиться с тарифами на комиссии:
- За внесение денег,
- За снятие денег,
- За операцию по оплате счета,
- За инкассацию и прочие услуги, которые необходимы.
Обязательно при выборе банка обратите внимание на лимиты. Обычно они есть на все. Это крайне важно. ФЛ, ИП и ООО должны соизмерить суммы, которыми они собираются оперировать, с возможностями, которые для них открывает банк. Итака, лимиты есть на следующее:
- Лимит на пополнение одноразовое, в день, в месяц.
- Лимит на снятие в день, в месяц.
- Лимит на перевод денег со счета на счет в день, в месяц.
Отнеситесь серьезно к выбору банковского учреждения для открытия расчетного счета, какая бы ни была организационная форма.
Как открыть расчетный счет для физического лица, ип и юридического лица
Для получения излишков денег от налоговой субъект открывает расчетный счет, но уже как физлицо, и на налоговые органы переводят средства на расчетный счет физического лица. Необходимость в расчетном счете возникает при необходимости осуществления финансовых операций, сопутствующих ведению бизнеса. К таковым причисляются не только расчеты с контрагентами, но и налоговые выплаты или перечисления во внебюджетные фонды.
Юрлица обязаны иметь расчетный счет, тогда как лицевой счет открывается ими только по необходимости и по собственному желанию. Физические лица и индивидуальные предприниматели для осуществления операций по безналичному расчету открывают лицевые счета, но в некоторых случаях могут открывать и расчетные счета.
Может ли быть расчетный счет у физического лица
Для физических лиц от этого зависит результативность пассивного инвестирования, а для ИП и ООО даже успех всей деятельности. Ведь выбирая банк, выбирают:
- Скорость проведения операций,
- Качество предоставляемых услуг,
- Ассортимент услуг,
- Надежность вложений и хранения средств,
- Стоимость пользования расчетным счетом,
- Удобство и безопасность.
Все это крайне важно для успешной предпринимательской деятельности. Особенно в условиях жесткой рыночной конкуренции и частого мошенничества.
Инфо
Во-первых, составьте список вариантов. То есть тех банков, которым доверяете по тем или иным причинам. Учитывать нужно следующие критерии:
- Историю деятельности. Как давно на финансовом рынке страны, как успешно функционирует, как рассчитывается по обязательствам.
Ознакомьтесь с отзывами.
С другой стороны в Инструкции Банка России №153-И, содержится норма, которая ставит ограничения по использованию текущего счета физического лица. Инструкция Банка России № 153-И от 30.05.2014, глава 2:п.2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
Риски и последствия при проведении бизнес-платежей через личный счет:
- Ссылаясь на Инструкцию № 153-И от 30.05.2014, банк может отказать в проведении операции по текущему счету физического лица, если посчитает, что это связано с его предпринимательской деятельностью.
Важно! Получатель денежных средств по расчетному счету это всегда конкретное юридическое или физическое лицо. Получателем по лицевому счету является банк, но в назначении платежа прописывается цель перечисления. Например, «Для зачисления на счет с таким-то номером, для такого-то получателя».
Так иногда указывается, что счет получателя это расчетный или лицевой счет. Это значит, что деньги можно зачислить напрямую получателю либо перевести на лицевой счет банка, который перечислит деньги получателю. Такое предназначение счетов обуславливает закономерность того, что лицевые счета активно используются для разнообразных денежных операций обычными гражданами и абсолютно не соответствуют задачам бизнеса. Что касается счетов расчетных, то юридические лица обязаны их открывать с целью обеспечения законности расчетов с контрагентами.
Может ли быть расчетный счет у физ лица
При получении крупных сумм денег, как обычное физическое лицо, будьте готовы к возможным вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств: в рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
- Налоговая служба, которая имеет возможность «мониторить» расчётные счета ИП, а также личные счета физических лиц, может посчитать доходами от предпринимательской деятельности не только суммы, поступившие от клиентов ИП, но и те денежные средства, которые он получит помимо этого (например, возврат долга от родственника).
- Также бизнес-партнеры и клиенты ИП могут отказаться перечислять денежные средства на его текущий (карточный) счёт.
Согласно действующему законодательству РФ банковские учреждения вправе открывать расчетные счета для физических лиц и компаний без ограничений. Но здесь имеется разделение с позиции самих клиентов. Организациям приходится открывать р/с, чтобы производить безналичные транзакции. В свою очередь, расчетный счет для физических лиц не является обязательным, ведь ИП вправе производить платежи наличными (до 100 тысяч рублей). В чем же особенности такой услуги? Как она оформляется? Какие виды услуг для физлиц предлагаются банками?
Условия получения
Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:
- Выбора банковского учреждения.
- Определения подходящего тарифа.
- Подачи заявки (заполнение анкеты).
- Передачи пакета бумаг:
- Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
- Свидетельство по госрегистрации ИП.
- Паспорт гражданина РФ.
- Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
- Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
- Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).
Читайте также —
Расчетный счет для физических лиц: когда применяется?
Законодательно регламентируется, что банковский счет физического лица (р/с) может применять для решения ряда задач:
- Проведения платежей в направлении контрагентов (поставщиков, клиентов).
- Осуществление транзакций по оплате квитанций.
- Получение платежей от покупателей (пользователей услуг).
Особенности применения расчетного счета для физических лиц регламентированы действующими правилами и нормами РФ. ИП вправе использовать р/с только в пределах существующих законодательных норм. Нарушение закона чревато ответственностью для предпринимателя (административной и уголовной). После открытия расчетного счета физическим лицом все данные по нему отслеживаются со стороны ЦБ РФ и кредитного учреждения, которое его обслуживает.
Прочие банковские счета для физических лиц
Расчетный счет - не единственная услуга банков, которая доступна физическим лицам. ИП или обычные граждане вправе открыть следующие варианты аккаунтов:
- Текущий - вид услуги, которую часто называют расчетным счетом для физических лиц. Его назначение заключается в аккумулировании денег и совершении транзакций по факту распоряжения хозяина. На такой аккаунт могут быть зачислены средства, направленные от таких же физических лиц или компаний.
В роли источников для пополнения выступают:
- Личные средства владельца.
- Зарплата гражданина.
- Пенсионные накопления.
- Стипендия.
- Средства, получаемые за предоставление жилья в аренду.
- Деньги за продажу имущества и так далее.
Открытие расчетного счета физическим лицом позволяет проводить операции в безналичной форме - расплачиваться за покупки, перечислять деньги компаниям за услуги или оплачивать налоги.
Для открытия классического текущего счета требуется меньший пакет бумаг:
- Паспорт.
- Договор с банком.
- Квитанция за открытие аккаунта (если требуется).
- Дождаться завершения действия соглашения и забрать средства через кассу (получить на карту).
- Досрочно расторгнуть договор и потерять большую часть процентных начислений. При этом клиент должен заблаговременно предупредить банк о намерении разорвать соглашение.
- Ссудный - счет, который оформляется при получении клиентом заемных средств на приобретение недвижимости, машины, лечения или отдых. Такой аккаунт применяется только для фиксации задолженности и относится к категории технических аккаунтов.
- Карточный - банковский счет физического лица, который отрывается при выдаче платежной карты. «Пластик» передается для решения ряда задач:
- Проведения платежей.
- Выдачи кредитных средств.
- Для получения процентов по вкладу.
- С целью зачисления заработной платы.
Расчетный счет для физических лиц - банковская услуга, которая в большей части касается ИП и предпринимательской деятельности. Но в обиходе термин р/с все чаще применяется применительно к другим, более распространенным типам аккаунта.
Что такое расчетный счет, какие виды бывают и по каким критериям выбрать банк для его открытия, должен знать каждый современный человек. Счет используют для проведения банковских операций с денежными средствами как в наличной, так и в безналичной форме.
Что такое расчетный счет?
Расчетный счет представляет собой уникальный номер, присвоенный клиенту банковской организации. Это учетная запись физического или юридического лица, функция которой заключается в хранении денег и выполнении денежных взаиморасчетов. Главным его преимуществом является возможность оперативного проведения финансовых операций.
Кто может открыть расчетный счет?
Расчетный счет банка может открыть как физическое, так и юридическое лицо. В первом случае его называют текущим, а во втором используют термин «расчетный счет до востребования».
Физические лица открывают счет в основном для получения зарплаты, а также с целью накопления собственных финансов. Все поступающие средства не должны нести коммерческий характер – это основное условие банка. Если деньги являются платой сторонних организаций физическому лицу за оказание каких-либо услуг, требуется переоформить договор.
Юридические лица могут использовать расчетный счет для:
- расчетов с финансовыми организациями по кредитам и процентам;
- перечисления оплаты труда персоналу и других социальных выплат;
- зачисление платежей по взысканию уполномоченных исполнительных органов;
- другие расчетные операции.
Критерии выбора банка
Месторасположение банковской организации – это далеко не самый важный момент, на который стоит обращать внимание при выборе банка для сотрудничества. В эпоху технического прогресса практически каждое финансовое учреждение имеет в своем арсенале услугу интернет-банкинга, которая освобождает клиента от личного посещения офиса.
Основной критерий, требующий внимания - это перечень услуг, которые предлагает банк своим клиентам, размер комиссии за обслуживание и сопровождение счета. С данной информацией можно ознакомиться на официальном сайте учреждения.
Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг заставляет банки бороться за каждого клиента. С этой целью сотрудники регулярно разрабатывают новые выгодные предложения и акции, чтобы привлечь большее число обратившихся к ним лиц. Иногда это всего лишь рекламные кампании, которым не стоит слепо доверять. Лучше всего открытие расчетного счета осуществлять в достаточно крупной и давно зарекомендовавшей себя банковской организации.
Как открыть расчетный счет физическому лицу?
Зная, что такое расчетный счет и определившись с выбором банковского учреждения, можно приступать к оформлению договора на оказание такого рода услуг.
Физическому лицу необходимо написать заявление в финансовую организацию для того, чтобы открыть расчетный счет. Образец заполнения можно найти на сайте банка, либо попросить у сотрудника офиса. После этого специалисты операционного отдела направляют полученную информацию в общую базу АБС. На этом этапе счету присваивается уникальный номер, который в дальнейшем используется владельцем.
При обращении для открытия счета, физическое лицо должно предоставить паспорт гражданина РФ и ИНН (при его наличии). Данные документы необходимы для того, чтобы сотрудники банка имели возможность подготовить дело. В одном финансовом учреждении можно открывать несколько расчетных счетов, каждый из которых будет использоваться по собственному назначению на усмотрение физического лица. Например, для хранения денежных средств в разных валютах.
Открытие расчетного счета для юридического лица
Для того, чтобы открыть расчетный счет организации, юридическое лицо обязано предоставить в банк следующий пакет документов:
- нотариально заверенный образец подписей и печати;
- справка, выданная ФНС или фондом социального страхования, об отсутствии/наличии задолженностей;
- нотариально заверенные копии паспортов людей, которые в дальнейшем будут иметь доступ к расчетному счету (учредители, главный бухгалтер);
- копии учредительных документов организации, заверенные нотариально;
- выписка из ЕГРЮЛ, выданная за месяц до открытия счета;
- анкета клиента;
- заявление;
- заполненный договор на открытие расчетного счета.
Некоторые российские банки не требуют заверенные нотариально копии документов, а заверяют их самостоятельно при предоставлении их оригиналов.
После этого для юридического лица формируется специальное дело, которое содержит все задокументированные свидетельства отношений между банком и организацией.
Как узнать номер расчетного счета?
Если у клиента банка возникает срочная необходимость в совершении каких-либо операций с денежными средствами, он может узнать номер расчетного счета несколькими способами.
Итак, как узнать расчетный счет?
- Можно позвонить на горячую линию банковской организации.
- Получить реквизиты счета в ближайшем отделении банка, предоставив свое удостоверение личности.
- На официальном сайте финансового учреждения, как правило, расположена вся необходимая информация, касающаяся реквизитов.
- Данные о номере расчетного счета прописаны в договоре.
- Расчетный счет банка можно получить через банкомат.
- Обратиться в службу поддержки на сайте банка. Ответ с реквизитами счета будет выслан на электронный адрес клиента.
Проблемы, которые могут возникнуть с расчетным счетом
Согласно решению судебных органов, расчетный счет может быть арестован. Существует несколько причин такого ареста:
- налоговые взносы несвоевременно выплачиваются;
- задолженность по алиментам;
- совершение платежей, которые противоречат российскому законодательству;
- наложение штрафных санкций.
Уведомление об аресте существующих денежных средств клиента направляется в банк по месту регистрации. В таком случае правоохранительные органы имеют право получить всю информацию по операциям, проводимых с данным счетом.
Заблокировать расчетный счет может также налоговая инспекция. Это происходит, если владелец несвоевременно уплачивает налоги, пени или не предоставляет декларацию в отведенные для этого сроки. Стоит заметить, что налоговая отчетность не может стать причиной блокировки средств на счете.
Если он используется в противозаконных целях, отдел безопасности блокирует его и направляет все данные в соответствующие органы. Для разблокировки денежных средств, владелец должен предоставить информацию о том, каким образом на его счете появляются деньги. После проверки специалистами всех нюансов дела, платежи могут считаться легитимными, а денежные средства становятся доступными клиенту.
Рассмотрев подробно, что такое расчетный счет и как его открыть, вы можете спокойно контролировать его работу, совершать финансовые операции и знать, что делать в случае, если произошла непредвиденная ситуация.
На территории РФ разрешается открывать счета в финансовых учреждениях, занимающихся привлечением свободных денежных средств (банках), как юридическим лицам, так и физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей или же простым гражданам. Свой счет клиент банка может использовать в качестве:
Процедура, как , несложная, но достаточно специфическая. А все потому, что, придя в банк, редкий клиент точно знает, какой вид счета ему нужен и для каких целей он предназначен.
Наиболее распространенные счета и их характеристики
На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:
- Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
- Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:
- Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
- Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах , который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.
Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.
Если , обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли , и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.
- Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются или . Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая – около 1%.
Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.
Что нужно для открытия
Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:
- свидетельство о присвоении .
Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента. Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история – были ли у него задержки по предыдущим платежам.
Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:
- Паспорт – с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
- Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в , то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.
Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.
Многие люди очень длительный период времени могут посвятить , которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.
Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.
Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.
2.1. Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; публичные депозитные счета нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут принимать денежные средства в депозит (далее - иные органы или лица); счета по вкладам (депозитам).
(см. текст в предыдущей редакции)
2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.
2.4. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.
2.5. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.
2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.
2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.
2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
Загрузка...
