Как известно — деньги не должны храниться на банковском счету или в кошельке, а должны работать на Вас. Существует множество способов вложить деньги и заработать. Их логически можно разделить на стабильные и нестабильные. К стабильным вложениям относятся банковские вклады. Согласно условиям вклада — по прошествии определенного времени вы получаете свой вклад и проценты, прописанные в договоре, рисков в данном случае у вас нет никаких. Нестабильные вложения — это денежные вложения, не гарантирующие вам стопроцентную прибыль, но дающие возможность заработать до 60-70%от суммы вложений в зависимости от успеха. К таким вложениям относятся, например, ПИФы. Давайте подробно разберемся о том, что такие ПИФы и сколько на них можно заработать.
ПИФ — сокращенная аббревиатура, обозначающая Паевый Инвестиционный Фонд. Другими словами ПИФ — это вложения в рынок ценных бумаг или недвижимости с возможностью получения значительно более высокого дохода, чем по банковским вкладам.
Как работают ПИФы?
Алгоритм работы паевого инвестиционного фонда предельно простой и состоит из 4 этапов:
- Управляющая компания создает фонд ПИФ с заданной стратегией инвестирования (низкий, средний или высокий уровень риска)
- Вы (как наш клиент) выбирает наиболее интересный для вас фонд и покупаете пай (аналог акции компании), тем самым инвестировав в него
- Средства фонда вкладываются в различные ценные бумаги или недвижимость
- Вы получаете доход (эта цифра зависит от роста стоимости пая и редко, но бывает отрицательной)
Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка
Достаточно интересный пункт, который отражает нюансы инвестирования в ПИФы. Итак, начнём:
- Рекомендуемый срок инвестирования — от 1 года (но купить или продать пай можно в любой рабочий день — как только сумма пая в рублевом эквиваленте вырастит на сумму, достаточную вывести сумму и оплатить комиссию за продажу пая)
- Минимальная сумма вложений в ПИФы — 1 000 рублей в режиме онлайн и 15 000 рублей при визите в офис
- Инвестиции возможны как в Российские, так и в зарубежные активы
Преимущества ПИФов
Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является возможность инвестировать в ценные бумаги без необходимости знания основ работы на бирже ценных бумаг.
- Паевые инвестиционные фонды являются доступными и удобными (вложить можно в режиме онлайн от 1000 рублей в открытый фонд)
- Высокая ликвидность паев ПИФ — продать или обменять приобретенные паи можно в любой рабочий день (поменять паи можно в пределах открытых ПИФов, которые находятся под управлением Сбербанк Управление Активами)
- Ваши инвестиции в надежных руках — специалистов «Сбербанк Управление Активами»
Выбор ПИФа Сбербанка
Перед тем как выбрать тот или иной инвестиционный фонд, рекомендуем Вам посмотреть историю изменения стоимости его паев за предыдущие периоды и вложиться в наиболее удачный и на ваш взгляд менее рискованный.
ПИФы бывают открытые и закрытые.
Паи открытых паевых фондов можно погасить в любой момент (в рабочий день) и их стоимость пересчитывается ежедневно.
Паи закрытых паевых фондов принимаются только в определенный срок и могут быть погашены только в определенную дату, согласно правилам закрытого паевого инвестиционного фонда. В основном к закрытым паевым фондам относятся фонды, занимающиеся куплей и продажей недвижимости.
ПИФы представлены как в рублях так и долларах, но здесь нужно понимать, что при инвестиции в иностранные фонды ПИФы в рублях будет снижаться, в случае роста курса рубля по отношению к доллару. Это происходит потому, что покупка и продажа паев производится только в российской валюте — рублях.
Все ПИФы Сбербанка можно разделить на три категории риска:
- С низким риском (Если ваша цель получить доход выше вклада, защититься от инфляции и при этом минимизировать риски убытков, Вам подойдут ПИФы, инвестирующие в облигации)
- Со средним риском (Оптимальное сочетание риска и доходности: возможность заработать больше, купив ПИФы, которые инвестируют не только в облигации, но и в акции)
- С высоким риском (Эти ПИФы инвестируют преимущественно в акции, по ним возможен большой доход, но и риск убытков гораздо выше. Подходят для опытных инвесторов, готовых рисковать)
На специальном сайте компании «Сбербанк Управление Активами» (https://www.sberbank-am.ru) представлена вся актуальная информация о ПИФах Сбербанка.
Какие ПИФы есть у Сбербанка
На данный момент список ПИФов, в которые предлагает вложиться Сбербанк Управление Активами выглядит следующим образом:
Открытые ПИФы c низким уровнем риска
- Фонд облигаций Илья Муромец
- Фонд Еврооблигации
- Фонд Глобальный долговой рынок
- Фонд Денежный
ПИФы cо средним уровнем риска
Открытые фонды облигаций:
- Фонд перспективных облигаций
- Фонд смешанных инвестиций Сбалансированный
- Фонд Золото
Закрытые ПИФы недвижимости:
- Фонд Коммерческая недвижимость
- Фонд Жилая недвижимость 2
- Фонд Жилая недвижимость 3
- Фонд Арендный бизнес
- Фонд Арендный бизнес 2
ПИФы с высоким уровнем риска
Открытые фонды акций:
- Фонд акций Добрыня Никитич
- Фонд акций компаний малой капитализации
- Фонд активного управления
- Фонд Электроэнергетика
- Фонд Природные ресурсы
- Фонд Телекоммуникации и технологии
- Фонд Глобальный Интернет
- Фонд Потребительский сектор
- Фонд Финансовый сектор
- Фонд Глобальное машиностроение
ПИФы Сбербанка: доходность
Доход пайщика Сбербанка формируется за счёт разницы в стоимости паев при покупке и их последующей продаже. Доход не гарантирован и зависит от деятельности управляющей компании и ситуации на рынках. Владение паями фонда более трёх лет освобождает вас от уплаты налога с дохода в размере 13%.
Доходность ПИФов зависит от множества факторов: от суммы инвестиций в паи фонда и от срока вложения. Средняя доходность 40-70% от суммы вложения за год. Данный процент постоянно меняется. Лучше всего при инвестиции в ПИФы создать инвестиционный пакет паев из активов различной степени риска и тем самым диверсифицировать вложения, например, вложиться в паи иностранных фондов, отечественных компаний и в один из закрытых фондов недвижимости. Такой инвестиционный пакет будет иметь средние риски и при этом иметь высокий доход. В любом случае, вкладываясь в паевый инвестиционный фонд вы должны понимать, что ближайший нормальный доход стоит ждать, в среднем, через 1 год, в случае вложения в облигации, 3 года и более — при инвестиции в акции и 5 и более лет — в случае вложения в паи недвижимости. Что касается расходов пайщика, то это комиссия при покупке паев и комиссия при их продаже. Больше никаких расходов нет.
Как инвестировать в ПИФы Сбербанка
Инвестировать в ПИФы можно любым удобным для вас способом: онлайн или при личном визите в офис. В данном случае при небольшой сумме планируемых инвестиций в паи выгодно вкладывать средства онлайн, потому что минимальная сумма вложений в режиме онлайн составляет всего 1000 рублей.
Способы купить ПИФы Сбербанка:
- Дистанционно через Личный кабинет (Вы сможете выбрать, купить, погасить или обменять паи без посещения офиса, если зарегистрированы на федеральном портале госуслуг (gosuslugi.ru).)
- В офисе Управляющей компании (Вам предоставят подробную консультацию и помогут оформить необходимые документы для любых операций с паями ПИФ. Оплата через банк.)
- В отделении Сбербанка (Вам помогут выбрать ПИФ, оформить документы и произвести оплату паев ПИФ.)
Как узнать стоимость паев
Стоимость пая каждого открытого паевого инвестиционного фонда Сбербанк Управление Активами рассчитывается ежедневно и публикуется на сайте www.sberbank-am.ru после 12:00 московского времени. Расчет стоимости инвестиционных паев производится по методике Банка России.
Всё о ПИФах Сбербанка
Итак, давайте вкратце подведем итог по паевым инвестиционным фондам Сбербанка. Если вы хотите получить максимальный доход от вложенных денежных средств, то тогда вы можете вложиться в паи инвестиционных фондов. Инвестиционными фондами в Сбербанке занимается дочерняя компания «Сбербанк Управление Активами». Сайт компании — https://www.sberbank-am.ru/. Там вы можете, опираясь на динамику роста и падений стоимости паев, выбрать наиболее стабильный на ваш взгляд паевый фонд и вложиться в него. А далее в любой нужный момент продать свои паи в момент высокой доходности и вывести деньги из фонда. Не стоит судить о доходности ПИФов слишком быстро — тенденция роста и спада стоимости пая происходит в достаточно длительный период времени. Поэтому советуем 1 год не трогать ваши приобретенные паи вообще и просто следить за тенденцией изменения стоимости пая. Что касается фондов: они бывают открытые и закрытые. В открытые можно инвестировать в любой момент времени и также моментально их вывести. В закрытый фонд можно вложить только в момент открытия фонда — после набора нужной суммы фонд закрывается и на его деньги управляющей компанией приобретается недвижимость — про прошествии определенного времени недвижимость продается и вам выплачивается прибыль с продажи. Минусом закрытого фонда можно назвать возможность инвестировать в него только в ограниченный срок времени и возможность получить доход тоже только после продажи недвижимости управляющей компанией.
Денежные средства имеют довольно волатильную ценность, поэтому обладатели сбережений солидных размеров стараются получить дополнительную прибыль путем использования разных финансовых инструментов. Многие выбирают в качестве наиболее надежного варианта доверительное управление от Сбербанка. Данная кредитная организация предлагает несколько стратегий размещения средств с разной степенью рисков и доходности.
Преимущества доверительного управления от Сбербанка
В Сбербанке доверительное управление активами осуществляется более двадцати лет. За этот период компания наработала значительный опыт и может предложить своим клиентам:
- Индивидуальное формирование инвестиционного портфеля;
- Отличное знание и понимание рынков ценных бумаг;
- Возможность досрочного получения внесенных активов;
- Разумную и реальную оценку рисков и доходности;
- Профессиональный подход к выбору стратегии.
Клиент может сам контролировать средства, размещенные под доверительное управление в Сбербанке .
Особенности выбора стратегии
Данная кредитная организация предлагает своим клиентам выбор среди десяти различных стратегий, которые могут так же иметь подвиды. При этом по каждой перед размещением клиент может узнать информацию о:
- Уровне и видах рисков;
- Планируемой доходности;
- Статистике доходности за разные периоды времени.
Кроме того, можно выбрать стратегии с использованием средств на международных рынках ценных бумаг, что дает более широкие возможности для получения высокой прибили. Для сохранения размера имеющегося капитала от воздействия инфляции можно отдать предпочтение одному из консервативных подходов, гарантирующих постоянный, пусть и небольшой, прирост в течение длительного времени. Чаще всего для этого выбирают рынок российских облигаций, имеющий низкую волатильность. Более значительный доход можно получить, выбрав диверсифицированные портфели, включающие в себя как облигации, так и акции.
Стоит помнить, что все риски на себя принимает клиент, банк лишь предлагает информацию по действующим стратегиям, имеющимся по ним рискам, и не гарантирует полную сохранность средств. С другой стороны, тот факт, что зарабатывает он с полученной клиентом прибыли, гарантирует приложение максимума усилий для выведения вложенных активов в прибыль.
Минимальная сумма для оформления договора
В отличие от паевых взносов, доверительное управление подразумевает оборот более значительных сумм, минимальный порог которых составляет:
- От 3 000 000 рублей для стратегии с минимальными рисками «Защита капитала»;
- От 100 000 долларов США – для программ «Международные акции» и «Валютный доход»;
- 30 000 000 рублей – для «Бивалютного дохода»;
- 7 000 000 рублей – для остальных стратегий.
При этом стоит также учитывать дополнительные расходы, которые могут составлять до одного миллиона рублей. Сам банк получает от одного до четырех процентов от всей суммы размещенных активов, а также от двух до пяти процентов с полученной на них прибыли.
Срок размещения составляет один год, при досрочном выводе активов взимается вознаграждение в размере от одного до двух процентов в зависимости от срока нахождения средств в распоряжении банка.
Порядок действий
Чтобы заключить договор доверительного управления в Сбербанк Премьер, необходимо пройти в одно из отделений, имеющее соответствующие полномочия на заключение договоров подобного рода. Также можно пройти в офис Управляющей компании, предъявить паспорт, выбрать стратегию размещения средств, после чего заключается договор. Сотрудник банка даст необходимые пояснения по каждому пункту документа, а также предоставит имеющуюся статистику по каждой из действующих стратегий.
После этого производится перевод средств со счета клиента, при этом размер их зависит от выбранной программы, но составит не менее трех миллионов рублей, к которым прибавляются дополнительные взносы в размере одного миллиона рублей. Отзывы о доверительном управлении в Сбербанке в сети гласят о том, что возможно увеличение суммы активов до трех раз. При этом подобные дивиденды вполне возможны, но не гарантированы.
Доверительное управление ИИС от Сбербанка — доходность и порог входа для физических лиц
Вы хотите зарабатывать больше, чем проценты по депозиту, и давно уже слышали о потенциальных возможностях фондовой биржи, но так и не решились, поскольку не хотите вникать в тонкости управления портфелем инвестиций. Специально для Вас разработано предложение Сбербанк доверительное управление активами, личный кабинет доступный для пользователя и помогает контролировать действия торговца.
Для эффективного управления капиталом на фондовом рынке нужны специальные навыки:
- Важно знать правила и специфику инструментария,
- Необходимо понимать состояния целевых рынков для инвестирования,
- Уметь правильно диверсифицировать портфель, чтобы уменьшить риски, повысить доходность.
Если у Вас нет времени разбираться с порядком торговли ценными бумагами и постоянно следить за состоянием компаний и рынков, то можно доверить управление вкладом профессионалам. Сбербанк работает в этом сегменте более 20 лет, является обладателем разных наград, имеет собственный аналитический ресурс, который располагает знаниями о состоянии международной торговли ценными бумагами и рынка России, а также проводит анализ риска и ожидаемой эффективности каждой покупки.
К каждому клиенту банк подходит индивидуально, перед заключением договора управления денежными средствами согласовываются следующие моменты:
- Рублевое или валютное управления;
- Предпочтительнее покупать акции, облигации или еврооблигации;
- Ожидаемый срок инвестирования и ориентировочный график пополнения счета.
Доверительное управление деньгами Сбербанк порог входа составляет от 50 тыс. руб., если Вы готовы выделить эту сумму, то открывайте ИИС и подписывайте с банком договор доверительного управления.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный счет, на который предусмотрен специальный налоговый вычет -13%.
Доходность и условия данного вида инвестиций
Условия доверительного управления:
Доверительное управление ИИС Сбербанк доходность состоит из двух компонентов: налоговый вычет 13% + возможный доход от инвестирования. Банк обещает получение потенциальной доходности выше, чем на депозите, но ничего не гарантирует, так как инвестирования – это всегда риск, и вариант получения убытком не исключается, но сводится к минимуму.
Расходы клиента:
- Комиссия от суммы инвестирования: 0,25-1% (от стартовой суммы, каждый квартал) + 1% (от суммы пополнений);
- Процент от полученной инвестиционной прибыли: 1,5-3,0% (детально расписано в договоре)
- Неустойка при досрочном закрытии счета (1%).
Доходность напрямую зависит от выбранной стратегии, при заключении сделки клиент может запросить следующую информацию: возможный риски по стратегии, ожидаемый уровень прибыли, историю доходности.
Сбербанк предлагает следующие стратегии инвестирования:
- «Защита капитала» в рублях — рассчитана на консервативных клиентов (целевые рынки – потребительский сектор и здравоохранение Америки, серебро):
- порог входа — 3 млн. руб.,
- средняя доходность за весь период – 8,8%,
- срок — 2 года;
- «Защита капитала» в долларах – умеренный риск, сохранность инвестиций от 90%:
- Минимальная сумма – 50 тыс. долл.,
- Срок – 3-5 лет;
- «Валютный доход – Премьер» — нацелена на консервативные сбережения в долларах, доходность выше инфляции:
- Стартовый взнос – 5 тыс. долл.,
- Доходность за последние 3 месяца – в рублях – 6%, в долларах – (-0,9%),
- Период инвестирования – от 1 года;
- «Дивидендные акции» — квалифицированные вложение в акции российских компаний:
- Период от 1 года,
- Повышенный доход – 12.5%,
- Минимальные вложения от 3 млн. руб.;
Договор доверительного управления: где скачать и как заполнить
Для начала инвестирования нужно заключить индивидуальный договор, это можно сделать в отделении банка с зоной обслуживания Премьер или посетив Управляющую компанию.
Образец договора можно посмотреть по ссылке https://www.sberbank-am.ru/upload/iblock/181/181a5550dc3910d4bdea7507bb3aeb92.pdf, там также приведены шаблоны необходимых для заполнения документов: Заявление о заключении договора, Согласие на сделку, Акт приема-передачи активов, Декларация о рисках и другие. Нужно ли заполнять платежное поручение (форма 190) и другие вопросы можно уточнить по телефону 8 800 55 02 55.
Перед подписанием договора Вас детально проконсультируют и согласуют индивидуальные условия сотрудничества.
Открыть ИИС можно через личный кабинет sberbank-am.ru (если есть подтвержденная регистрация на сервисе Госуслуги). В кабинете пользователя можно выбрать ПИФ, совершать операции покупки/погашения, контролировать состояние портфеля.
Для управления деньгами выбирайте надежных партнеров, Сбербанк профессионально подходит к этому процессу, понимает рынок, делает реальную оценку рисков и доходности.
Предлагает услугу доверительного управление. Собственником средств остается доверитель, а задача управляющего — выгодно распорядиться доверенными средствами.
В данном случае, доверив управление капиталом компетентным специалистам, которые имеют квалификационные аттестаты Федеральной службы финансовых рынков, можно рассчитывать не только на сохранение, но и на приумножение капитала.
Если говорить о рисках, то в каждом инвестировании присутствует вероятность потерь. Вложение капитала в инструменты фондового рынка всегда рискованно. Поэтому управляющая компания не гарантирует какой-либо прибыли от размещенных средств, которые переданы в доверительное управление. Однако, возможность получить доходность, которая в разы превосходит ставки банковских депозитов (полезно: ), оправдывает возможные риски.
Скрин с официального сайта по управлению активами. Традиционно в качестве преимущества выделяются долговременность работы и знание российского рынка. Эксперты у Сбербанка действительно одни из лучших в стране.
У сервиса управления активами и ИИС есть личный кабинет: на сайте sberbank-am.ru
Через личный кабинет можно:
- Выбрать — они тоже управляются этим подразделением банка.
- Совершать операции покупки, обмена, погашения паев онлайн.
- Контролировать свой инвестиционный портфель.
Куда направляется инвестируемый капитал?
Прежде всего, объектами для инвестиций являются облигации российских эмитентов - государственные, субфедеральные, муниципальные и корпоративные. Далее рассматривается покупка акций российских компаний и использование прочей финансовой стратегии.
Минимальная сумма инвестиционных средств по стратегии «Защита капитала» составляет 3 000 000 рублей. При использовании остальных стратегий - 7 000 000 рублей.
Сбербанк имеет многолетний опыт успешного управления средствами клиентов. Дело каждого желающего доверить свой капитал ведется индивидуально, а формирование инвестиционного портфеля осуществляется посредством тщательно продуманного инвестиционного процесса.
Команда опытных финансовых аналитиков подвергает ценные бумаги скрупулезному кредитному анализу, прежде чем рекомендовать их для включения в инвестиционные портфели.
На российском рынке портфельные управляющие Сбербанка признаны одними из лучших. Они обладают глубокими знаниями о состоянии дел отечественного бизнеса, имеют налаженные связи с крупнейшими эмитентами, что позволяет делать правильные и перспективные инвестиционные выводы.
Кто может воспользоваться услугой доверительного управления активами от Сбербанка?
Это могут быть частные и корпоративные клиенты, страховые компании, а также пенсионные фонды.
Сумма, которая передается в доверительное управление банку, по советам самих же банкиров, должна инвестироваться на срок не менее 1 года. Структура портфеля ценных бумаг, предполагаемые варианты вознаграждения, а также срок управляющий обсуждает лично с клиентом.
Цель - максимальный прирост активов.
Все доходы, полагающиеся клиенту по результатам доверительного управления, являются его собственностью, а банку идет вознаграждение в сумме определенного процента от прибыли.
Доверительное управление это индивидуальная услуга, поэтому за клиентом закрепляется персональный менеджер, который разрабатывает для собственника капитала индивидуальную инвестиционную стратегию и формирует персональный портфель ценных бумаг. Инвестор постоянно на связи со своим управляющим и имеет право вносить изменения в инвестиционную декларацию.
Независимо от того, что средства уже инвестированы в ликвидные ценные бумаги, в любое время действия договора инвестор вправе изъять из управления часть средств или сделать суму активов больше.
Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке
- Гарантированный государством налоговый вычет 13%.
- Потенциальный инвестиционный доход выше инфляции.
- Инвестиции с низким уровнем риска.
Вы открываете и выбираете одну из двух стратегий: Долларовая или Рублевая.
При открытии Вы можете внести от 50 тыс. руб., дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.
Денежные средства инвестируются в государственные облигации, облигации крупных компаний и еврооблигации.
Как инвестировать
- Дистанционно через Личный кабинет — Вы сможете открыть ИИС и проводить операции без посещения офиса, если у Вас имеется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг (gosuslugi.ru)
- В офисе Управляющей компании — Вам предоставят подробную консультацию и помогут оформить необходимые документы для любых операций с ИИС. Внесение средств на ИИС через банк.
- В уполномоченном отделении Сбербанка- Вам помогут выбрать стратегию, открыть ИИС и внести на него средства, а также провести другие операции.
Загрузка...
